Archiv

Archiv für die Kategorie ‘Kredite’

Welches ist der g√ľnstigste Sofortkredit?

20. Juli 2011

Kreditvergleich

Kreditvergleich

F√ľr den Vergleich der Sofortkredite auf verschiedenen Onlineportalen, die die Kreditinstitute an interessierte Kunden ausgeben, werden die klassischen wichtigen Kriterien angewandt. So ist es nat√ľrlich f√ľr einen potentiellen Kunden wichtig zu wissen, welche Kreditbetr√§ge im Zweifelsfall ausgereicht werden, wie die Laufzeiten der Kredite sind, wie der anf√§ngliche effektive Jahreszins ist, welche Sondertilgungsratenvereinbarungen m√∂glich sind, welchen Kundenservice die Kreditinstitute sonst anbieten etc.. Im Gegenteil zu den von den normalen Ratenkrediten von den klassischen Bankinstituten, die oft erst nach einigen Wochen bzw. vielleicht sogar erst nach einigen Monaten ausgereicht werden, ist es in der Branche des Onlinekredites so, dass man bei f√ľhrenden Bankinstituten innerhalb von Minuten eine (vorl√§ufige) Kreditzusage bekommen kann.

Die Marktf√ľhrer und Testsieger, die immer wieder empfohlen werden, sind die Creditplusbank,die Targobank und die Barclaycard, Die Creditplusbank reicht einen Kredit ab 2,99 % anf√§nglichen Jahreszins aus. Bei diesem Geldinstitut kann ein interessierter Kunde einen Geldbetrag von 500 bis zu 50000 ‚ā¨ nachfragen. Die Laufzeit eben diesen Kredit kann zwischen 12-84 Monaten variieren. Man bekommt eine Sofortzusage bei einer Anfrage sofort online und auch ein Angebot, welches kostenlos und unverbindlich ist. √Ąhnlich gut bewertet bei der Vergabe von Internetkrediten ist die Targobank, die ihre Kredite ab einen anf√§nglichen Jahreszins von 3,45 % ausreicht. Wie hoch der Zins dann tats√§chlich ist, h√§ngt davon ab, wie die Bonit√§t des potentiellen Kunden beim Kreditinstitut eingestuft wird. Die Targobank reicht Kredite in einer Bandbreite von 1.500 Euro bis zu 50.000 Euro aus, die eine variierende Laufzeit von 12-84 Monaten haben k√∂nnen. Als zus√§tzlichen Service bietet das Bankinstitut dem Kreditnehmer die M√∂glichkeit, seine erste Rate erst nach 89 Tagen zu zahlen und einmal im Jahr eine kostenlose Ratenpause einzulegen.

Die dritte Bank, die bei der Vergabe von Sofortkrediten im Onlinevergleich gut bewertet wird, ist die Barclaycard die ihre Kredite ab einem anf√§nglichen Jahreszins von 3,90 Prozent ausreicht, Bonit√§t vorausgesetzt. Der Kreditrahmen kann sich bei diesem Institut je nach Kundenwunsch von 1000 Euro bis 34.000 Euro erstrecken. Als besonderen Service unterbreitet die Barclaycard ihren Kunden das Angebot einer Acht -Wochen Bestpreis Garantie f√ľr ihre Kredite und sie bietet sie im Gegensatz zu den bisher genannten Banken auch f√ľr Selbstst√§ndige und Senioren an. Weitere Kreditinstitute f√ľr Sofortkredite, die bei den Vergleichen in Internetverbraucherportalen immer wieder genannt werden sind die Norisbank, die CreditEuropebank und die Netbank. Der anf√§ngliche effektive Jahreszins beginnt dort schon bei 4,90 %, also einen ganzen Prozentpunkt √ľber dem der mit Empfehlungen versehenen vorgenannten Institute.

Kredite ,

Kredit f√ľr Beamte

16. Juni 2011

Wenn Sie zum Kreis der Beamten geh√∂ren, haben Sie viele Vorteile, wenn Sie einen Kredit f√ľr Beamte beantragen wollen. Der Kredit als Beamter ist genau auf Ihre Bed√ľrfnisse zugeschnitten und kann von Ihnen genutzt werden, wenn Sie Beamter auf Lebenszeit sind. Sie sind als Beamter ein idealer Kunde f√ľr Banken! Da Sie unk√ľndbar sind, besitzen Sie ein geregeltes Einkommen und erf√ľllen damit schon das wichtigste Kriterium, um einen Kredit f√ľr Beamte zu erhalten.

Sie gehen zu der Bank Ihres Vertrauens und schlie√üen eine Kapitallebensversicherung ab, dessen Summe bereits im Vorfeld vereinbart wird. Wenn Ihre Versicherung dann abl√§uft, wird Ihr Kredit getilgt, so dass Sie die √úberschussanteile erhalten. Sie werden von der Bank g√ľnstige Zinskonditionen erhalten und die Versicherungspr√§mie wird sich w√§hrend der Laufzeit nicht √§ndern. Kostenkontrolle und bessere Kalkulierbarkeit sind daher von gro√üem Vorteil. Die Darlehensh√∂he ist sehr flexibel, ebenso der Verwendungszweck. Diese Vorteile erhalten Sie nur bei einem Beamtenkredit. Sollten Sie einmal Dienstunf√§hig werden, k√∂nnen Sie eine Beitragsbefreiung beantragen, so dass das Risiko f√ľr Sie sehr klein ist.
Die Gesamtlaufzeit kann stark variieren. Sie k√∂nnen den Kredit als Beamter zw√∂lf Jahre oder aber auch auf 20 Jahre laufen lassen. Dieses muss vorher mit Ihrer Bank abgesprochen werden und die Laufzeit h√§ngt auch immer mit der H√∂he des Kredits ab. Je h√∂her der Kredit ist, umso l√§nger ist auch oft die Laufzeit, damit Ihnen die monatlichen Kosten nicht √ľber den Kopf wachsen.

Ein weiterer Vorteil an diesem Kredit ist, dass auch Ihre Familie abgesichert ist, wenn Ihnen im schlimmsten Fall etwas passieren sollte. Dann kommt die Kapitallebensversicherung zum Tragen und springt bei Krankheit oder Dienstunf√§higkeit ein. Im Todesfall wird das Beamtendarlehen f√ľr Ihre Familie getilgt, so dass keine finanziellen Belastungen getragen werden m√ľssen. Mit einem Beamtenkredit k√∂nnen Sie auch andere laufende Kredite abl√∂sen, die einen weitaus h√∂heren Zinssatz haben. Damit sparen Sie viele Kosten und k√∂nnen sich dann auch eine Kreditsumme konzentrieren, die getilgt werden muss. Ein Autokredit beispielsweise kann problemlos abgel√∂st werden, ohne dass Sie den Fahrzeugbrief vorzeigen m√ľssen.

Kredite ,

Finanzierung per Kredit: Ratenkredit, Rahmenkredit, Dispokredit

31. Mai 2011

Rahmenkredit

Rahmenkredit

Wenn man sich einen bestimmten Wunsch erf√ľllen will und gerade nicht so viel Geld auf seinem Sparbuch hat, der kann heute auf die Vielfalt der verschiedensten Kreditformen zur√ľckgreifen, um sich seinen Wunsch zu erf√ľllen. Welche Kreditform man auch w√§hlt, es lohnt sich auf jeden Fall die verschiedensten Angebote mit einem Kreditvergleich zu √ľberpr√ľfen.

Der klassische Kredit ist der Ratenkredit. Dabei wird ein bestimmter Betrag an eine Privatperson ausbezahlt, die diesen anschlie√üend in monatlichen Raten mit gleich bleibendem Zinssatz den Kredit zur√ľckbezahlt. Der Ratenkredit wird bereits seit 1950 von den heimischen Banken angeboten und ben√∂tigt keine besonderen Sicherstellungen ben√∂tigt. Normalerweise reicht f√ľr den Ratenkredit das Vorweisen der letzten Lohn- und Gehaltsabrechnungen aus. Die Zinsen liegen bei dieser Kreditform h√∂her als bei einer Baufinanzierung, sind aber niederer als bei dem Dispositionskredit und eignen sich daher auch f√ľr kleinere Kreditbetr√§ge. √úblicherweise bewegt sich ein Ratenkredit zwischen 1.000 und 75.000 Euro und wird in maximal 84 Monaten zur√ľckbezahlt.

Neben dem Ratenkredit gibt es noch dem Rahmenkredit, der aber nur f√ľr kurzfristige Investitionen in Anspruch genommen werden und innerhalb weniger Monate zur√ľckbezahlt werden sollte. Der Rahmenkredit ist ein erweiterter √úberziehungskredit, der bei jeder Bank unter einem anderen Namen verkauft wird. Diese Kreditform eignet sich vor allem f√ľr zahlungssichere Personen, die kurzfristig eine hohe Investition t√§tigen wollen. Es gibt keine festgelegten monatlichen R√ľckzahlungsbetr√§ge, sondern nur einen bestimmten R√ľckf√ľhrungstag, bis zu dem die Summe abgedeckt werden muss. Die Zinsen sind variabel und werden regelm√§√üig dem Zinsmarkt angepasst. Dadurch kommt es zu hohen Zinsschwankungen und bei fehlender Liquidit√§t entstehen Zahlungsprobleme und ist daher nicht vor jeden geeignet.

Der Dispositionskredit oder Dispokredit stellt die teuerste M√∂glichkeit eines kurzfristigen Darlehens dar. Hierbei r√§umen die Banken den Kunden einen vertraglich festgelegten √úberziehungsrahmen f√ľr ihr Konto ein. Der Dispokredit ist ein vertraglich unbegrenzter Kredit und von den Banken werden nur die Zinsen f√ľr die √úberziehung in Rechnung gestellt, es gibt aber keine Bearbeitungsgeb√ľhren. Die Zinsen werden t√§glich berechnet und an den Finanzmarkt angepasst. Dadurch ergeben sich hohe Zinsen, denn die Banken geben Zinssenkungen nur z√∂gerlich an ihre Kunden weiter. Der Dispokredit sollte nur f√ľr kurzfristige √úberziehungen verwendet werden, f√ľr l√§ngerfristige Investitionen lohnt es sich eher einen Ratenkredit aufzunehmen.

Diese drei der gebr√§uchlichsten Kreditformen zeigen, dass es relativ einfach m√∂glich ist sich einen Wunsch zu erf√ľllen oder die notwendigen Reparaturen durchf√ľhren zu lassen. Vor der Aufnahme des Kredites sollte man aber einen Vergleich der verschiedenen Kredite vornehmen, da es sehr unterschiedliche Konditionen gibt. Besonders einfach ist ein Kreditvergleich online m√∂glich und man kann anschlie√üend bei den meisten Banken den Antrag sofort einbringen und erh√§lt innerhalb weniger Tage Auskunft ob der Kredit erteilt wird.

Kredite , , ,

Baufinanzierung 2011: die Renditen der zehnjährigen Bunds sinken

28. Mai 2011
Baufinanzierung

Baufinanzierung

F√ľr eine Baufinanzierung hatte man eigentlich seit dem ersten Zinsschritt der EZB am 09.04.2011 mit steigenden Zinsen gerechnet, zumal weitere Zinserh√∂hungen seitens der EZB noch f√ľr das Jahr 2011 angedeutet wurden.

Die Europäische Zentralbank kann auch nichts anderes tun, um die Inflation zu bekämpfen. In der Regel folgen solchen Zinsschritten leicht verzögert die Bauzinsen. Doch jetzt gibt es gute Nachrichten: Durch die europäische Schuldenkrise tut sich unerwartet eine Zinsdelle auf, die zumindest noch kurzfristig leicht fallende Zinsen erwarten lässt. Zeit, um kurzfristig zu prolongieren oder Forwards aufzunehmen?

Kurzfristig top, aber langfristig?
Die Weltwirtschaft brummt, und Deutschland profitiert. Allein im ersten Quartal 2011 wuchs die deutsche Wirtschaft um 1,5 Prozent, das ist enorm f√ľr so einen kurzen Zeitraum. Das Niveau vor der 2008er Krise ist inzwischen wieder erreicht, manche Banker tr√§umen von einem Dauerboom.

Die Binnenkonjunktur wird durch optimistische Aussichten und reale Einkommenszuw√§chse gest√ľtzt, die Wirtschaftsaktivit√§t in Deutschland k√∂nnte auf lange Sicht davon getragen werden. Die l√§ngerfristigen Risiken sind jedoch ebenso nicht zu √ľbersehen. Die Inflation zieht an und erreichte im April 2011 mit 2,4 Prozent ein zweieinhalbj√§hriges Rekordhoch, besonders der t√§gliche Bedarf wie Lebensmittel und Kraftstoff wird teurer. Lohnforderungen bleiben da nicht aus, Streikwellen wie bei der Bahn k√∂nnten noch zunehmen.

Am Kapitalmarkt hingegen f√ľhren Inflationserwartungen stets zu h√∂heren Renditen, da mit den – auf die Inflation folgenden – Zinsschritten der EZB auch Staatsanleihen h√∂her rentieren. Die Aussichten sind also gemischt. Noch h√∂here Zinsen k√∂nnten (m√ľssen nicht) die Konjunktur d√§mpfen, der Inflation werden sie wohl effektiv entgegenwirken.

Die europäische Schuldenkrise als Mitspieler
Eine dem deutschen Aufschwung entgegenstehende, f√ľr die Kapitalm√§rkte jedoch hochrelevante Entwicklung ist die Schuldenkrise einiger europ√§ischer L√§nder, welche die EZB in die Zwickm√ľhle bringt. Denn diese Staaten k√∂nnen mit noch h√∂heren EZB-Zinsen kaum √ľberleben. Es ist nicht nur Griechenland, auch Portugal, Irland, Spanien und Italien stehen auf der Agenda der Kapitalm√§rkte.

Das bewirkt sinkende Renditen bei zehnj√§hrigen Bunds, und das wiederum ist positiv f√ľr die Baufinanzierung. Denn die Bund-Renditen sind traditionell die Benchmark f√ľr Hypothekenzinsen, und hier tut sich nun eine Zinsdelle auf. F√ľr die zehnj√§hrige Zinsbindung gibt es laut Branchenauskunft schon Hypothekendarlehen mit 4,03 Prozent, das ist sehr g√ľnstig.

Immobilien, Kredite ,

Kredit ohne Bearbeitungsgeb√ľhr: Trotzdem nicht auf Vergleich verzichten

16. Mai 2011
cc by flickr/ Public Domain Photos

cc by flickr/ Public Domain Photos

Aktuell gibt es immer mehr Banken, die bei der Vergabe von Krediten auf die Bearbeitungsgeb√ľhren verzichten. Doch diese m√ľssen nicht unbedingt g√ľnstiger sein, worauf die unabh√§ngige Finanzberatung FMH in Frankfurt hinweist.

Der Grund f√ľr das Wegfallen der Bearbeitungsgeb√ľhr seien einige Gerichtsurteile, die es den Banken nicht erlauben, Kosten f√ľr Bonit√§tspr√ľfungen den Kunden in Rechnung zu stellen. Doch bevor man sich dazu entschlie√üt, solch einen Kreditvertrag zu unterschreiben, sollte man auch hier unbedingt vorher Angebote vergleichen.

Manche Banken erh√∂hen bei solchen Angeboten ohne Bearbeitungsgeb√ľhren auch einfach gerne die Zinsen, was das vermeintliche Schn√§ppchen wieder zunichte macht. Laut FMH liegen die Zinsen f√ľr Ratenkredite aktuell (Mitte Mai 2011) je nach Laufzeit im Schnitt zwischen 7,19 und 7,54 Prozent.

Kredite , ,