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Archiv für die Kategorie ‘Kredite’

Immobilien finanzieren – Was sollte alles beachtet werden

3. April 2011

Kreditberatung

Kreditberatung

Bei der Finanzierung einer Immobilie sollten verschiedene wichtige Faktoren beachtet werden, damit es nicht zu Problemen kommt und dem eigenen Haus nichts im Wege steht. Nach M├Âglichkeit sollte im Voraus eine Beratung bei einem Fachmann erfolgen, so l├Ąsst sich bereits eine individuelle Richtung f├╝r eine Finanzierung finden. Auch ein Vergleich der verschiedenen Angebote sollte unbedingt durchgef├╝hrt werden. Der Grundstein f├╝r eine erfolgreiche und sichere Finanzierung ist eine durchdachte Planung aller n├Âtigen Bauma├čnahmen. Bei der Kalkulation sollte am besten auch ein gewisser Spielraum vorhanden sein, falls es zu unplanm├Ą├čigen Belastungen kommt.

Der Markt ist relativ gro├č und un├╝bersichtlich und bietet verschiedene Finanzierungsformen an. Interessenten sollten sich als Erstes mit den zahlreichen Grundbegriffen der Finanzierungsformen vertraut machen bevor sie mit einer Sondierung der verschiedenen Angebote beginnen. Das Internet ist eine ausgezeichnete Informationsquelle und versorgt die zuk├╝nftigen Hausbesitzer vollkommen kostenlos mit allen n├Âtigen Informationen f├╝r eine Finanzierung von einer Immobilie. Neben den eigentlichen Kosten f├╝r den Erwerb der Immobilie entstehen bei einer Finanzierung auch verschiedene Nebenkosten, diese m├╝ssen nat├╝rlich bei einer Kalkulation ber├╝cksichtigt werden. Bei den Kosten handelt es sich meistens unter anderem um Provisionen f├╝r den Makler, um Grundbuch- und Notarkosten sowie um die Kosten f├╝r die Grunderwerbssteuer. Die Nebenkosten k├Ânnen von Anbieter zu Anbieter sehr stark variieren, gen├╝gend Raum bei der Kalkulation verhindert ein finanzielles ├ťbernehmen.

Der erste Schritt zu einem eigenen Haus ist die Suche nach einer geeigneten Immobilie oder nach einem passenden Grundst├╝ck. Finanziell lohnenswert sind vor allem ├Ąltere Geb├Ąude, die unter dem Denkmalschutz stehen und einige Vorteile im Vergleich zu normalen Immobilien bieten. Auch bei der eigentlichen Suche nach einer Immobilie lohnt sich ein Vergleich im Internet, die zuk├╝nftigen Eigent├╝mer sollten auch immer versuchen den Maklerpreis herunterzuhandeln. Sind eine passende Immobilie und eine von zahlreichen Finanzierungsformen gefunden, so kann und sollte diese nach M├Âglichkeit noch individualisiert werden. Der Tilgungssatz spielt bei der Finanzierung eine wichtige Rolle und ist entscheidend ├╝ber die L├Ąnge, falls m├Âglich sollte dieser Satz so hoch wie m├Âglich gew├Ąhlt werden.

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Steuer: Achtung bei Darlehensvertr├Ągen in der Familie

26. Februar 2011
cc by flickr/ Thirteen Of Clubs

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Wer einen Kredit aufnimmt, muss sich nicht zwangsl├Ąufig gleich an eine Bank wenden. Beliebt und viel g├╝nstiger sind meist Darlehensvertr├Ąge innerhalb der Familie. Doch hier sind so manche Dinge zu beachten, vor allem da das Finanzamt immer h├Ąufiger solche Kreditgesch├Ąfte in der Familie besonders genau untersucht.

Zinsertr├Ąge aus solchen Darlehensvertr├Ąge m├╝ssen steuerlich geltend gemacht werden. Steuerfrei sind Zinseinnahmen bis zu 801 Euro. Der Kreditnehmer kann die Zinsen als Werbungskosten oder Betriebsaugaben geltend machen, wenn das Geld als eine betriebliche Investition dient.

Die H├Âhe der Zinsen kann nat├╝rlich frei gew├Ąhlt werden und sie d├╝rfen auch niedriger als bei einer Bank ausfallen. Jedoch stuft das Finanzamt Vertr├Ąge mit zu niedrigen Zinsen gerne als Schenkung ein. Experten raten daher zu einem Zinssatz von mindestens 5,5%.

Folgende Voraussetzungen sollten erf├╝llt sein, damit der Darlehensvertrag anerkannt wird: Der Vertrag muss rechtswirksam sein. Der Kreditgeber h├Ątte solch einen Vertrag auch mit einem anderen Dritten abgeschlossen und nicht nur mit der Familie und zu guter Letzt m├╝ssen die Vereinbarungen auch tats├Ąchlich umgesetzt und nicht nur zum Schein abgeschlossen worden sein.

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Kredit mit Sofortzusage

24. Februar 2011

Wer einen Konsumentenkredit beantragen will, der wird feststellen, dass manche Kreditinstitute vor Ort sich oft mit einer schnellen Kreditzusage schwer tun.

Auch wenn der Kreditsuchende alle erforderlichen Unterlagen, wie Einkommensnachweis, einen Kostenplan seines Lebensunterhaltes (hierzu z├Ąhlen Mietzahlungen, laufende Nebenkosten, evtl. schon vorhandene Verbindlichkeiten) und auch eine saubere Schufa vorlegt, dauert es oft ├╝berdurchschnittliche lange, bis die Kreditabteilung ihr okay zur Kreditvergabe gibt.

Hier sind Onlinebanken flexibler und der Kreditsuchende erh├Ąlt eine Darlehnzusage meistens schon nach ein paar Tagen.

Um eine Direktbank zu finden, die einen Kredit mit Sofortzusage zu Konditionen, die auf den Kreditsuchenden ÔÇ×zugeschnittenÔÇť sind, sollte man sich eines Kreditvergleichsrechners bedienen. In diesen Rechner gibt man entweder die Kreditsummer, die man ben├Âtigt und die Laufzeit des Kredites ein. Mit einem Mausklick erh├Ąlt man Gegen├╝berstellungen, welche Direktbanken zu welchen Zinskonditionen Kredite mit Sofortzusage anbieten.

Sollten dem Kreditsuchenden die errechnete monatliche Ratenzahlung zu hoch sein, steht eine zweite Rechenvariante, n├Ąmlich: Eingabe des gew├╝nschten Kreditbetrages sowie Eingabe der monatlichen gew├╝nschten Ratenzahlungen, zur Verf├╝gung. Der Rechner ermittelt dann die dementsprechende Kreditlaufzeit.

Der Begriff Kredit mit Sofortzusage steht allerdings nicht daf├╝r, dass man direkt am Bildschirm eine Darlehnzusage bekommt. Auch diese Banken wollen nat├╝rlich nachweislich die finanzielle Situation des Kreditsuchenden pr├╝fen, daher ben├Âtigen auch sie alle aussagef├Ąhigen Unterlagen, die auf dem Postwege zugestellt werden m├╝ssen.

Ein sehr gro├čer Vorteil der Onlinebanken ist aber, dass die Kreditanfrage, die online gestellt wird, schon einmal im Vorfeld grob gecheckt wird und nach Eingang der dementsprechenden Dokumente dann wirklich sofort ├╝ber eine Kreditvergabe entschieden wird und der Konsumentenkredit innerhalb weniger Tage verf├╝gbar ist.

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Privatverschuldung w├Ąchst

13. Februar 2011
cc by flickr/ Clearly Ambiguous

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Es ist ein Trend, der in den letzten Jahren zugenommen hat. Immer mehr Menschen in Deutschland sind ├╝berschuldet und m├╝ssen den Schritt in die Privatinsolvenz gehen. Verantwortlich hierf├╝r sind laut Experten u.a. Arbeitslosigkeit, sinkende L├Âhne oder immer mehr Vollzeitjobs, die durch Minijobber und Co. besetzt werden.

Laut der Wirtschaftsauskunftei Creditreform in D├╝sseldorf stieg die Zahl der Privatinsolvenzen im letzten Jahr um 7,6% auf rund 140.000 F├Ąlle an. F├╝r dieses Jahr wird wieder eine ├Ąhnliche Entwicklung erwartet.

Gleichzeitig scheint sich die Situation der Unternehmen etwas zu verbessern. 32.100 Firmen mussten sich im vergangenen Jahr f├╝r die Insolvenz entscheiden, immerhin 2,5% weniger als 2009. Firmentechnisch gilt dieser Trend auch f├╝r Europa. Hier gingen die Insolvenzen bei Unternehmen ebenfalls leicht zur├╝ck.

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Online Kredit

17. Dezember 2010

Ein Kredit ist, wenn er wohl ├╝berlegt aufgenommen wird kein Problem, sondern er kann helfen einen zeitlich begrenzten finanziellen Engpass zu ├╝berwinden. Wenn zum Beispiel das Weihnachtsgeld noch nicht gezahlt wurde, doch der Kauf bestimmter Artikel schon jetzt erfolgen soll, dann kann er hilfreich sein. Die Vergabe von Krediten kann heute f├╝r alle Bereiche des t├Ąglichen Lebens erfolgen. Jeder, der einen Kredit aufnimmt, muss nur wissen, dass er ihn mit Zinsen und eventuell sonstigen Kosten in der vereinbarten Zeit zur├╝ck zahlen muss. Dazu sollte in der Regel ein ausreichendes kontinuierliches einkommen vorhanden sein.

Die Vergabe der Darlehen muss auf der Grundlage bestimmter gesetzlicher Regeln und Vorschriften erfolgen, die jedoch f├╝r individuelle Bedingungen, wie Zinsen, oder sonstige Kosten noch gen├╝gend Spielraum lassen, so dass ein Kreditvergleich unbedingt vor der eigentlichen Vertragsbindung notwendig ist.

Dabei sollte das traditionelle Einholen von Angeboten durch pers├Ânliche Besuche der Banken der Region eigentlich der Vergangenheit angeh├Âren. Viel effektiver, bequemer, objektiver und umfangreicher ist der Kreditvergleich im Internet. Bequem ohne Zeitdruck k├Ânnen die vielen Anbieter in einer Tabelle verglichen werden. Sehr oft liegen die Direktbanken mit ihren Online Krediten auf den vorderen Pl├Ątzen. Doch auch manche Bank der Region bietet im Internet beim Online Kredit g├╝nstigere Bedingungen an, als am Schalter.
Der Anteil der Online Kredite hat sich in den letzten Jahren wesentlich erh├Âht, den schon geringe Unterschiede bei den Kosten k├Ânnen ├╝ber die Kreditlaufzeit mehrere tausend Euro sein.

Nach Auswahl einiger g├╝nstiger Online Kredite k├Ânne oft auch die verschiedenen Tilgungsm├Âglichkeiten durch gerechnet werden.
Die notwendigen Formulare f├╝r den Online Kredit werden in den meisten F├Ąllen sofort herunter geladen, ausgef├╝llt und wieder verschickt werden. Von der Bank werden sie gepr├╝ft und es wird normalerweise noch eine Schufa Auskunft eingeholt. Die Bank, wo der Online Kredit beantragt wird, sendet nach Abschluss der ├ťberpr├╝fung Unterlagen zu, wo bei einer Filiale Der Deutschen Post die pers├Ânlichen Daten beglaubigt werden (kostenlos f├╝r den Antragsteller). Nach R├╝cklauf aller Unterlagen wird der Online Kredit in kurzer Zeit frei geschalten und kann genutzt werden.

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