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Archiv für die Kategorie ‘Kredite’

Kreditversicherungen – Wertanlagen absichern

25. Oktober 2010

Eine Kreditversicherung ist an sich eine sinnvolle Sache. Sie dient der finanziellen Absicherung eines Kreditnehmers, damit dieser im Ernstfall nicht seine Lebensversicherung k√ľndigen oder andere Werte aufl√∂sen muss, die als Kreditsicherheit hinterlegt sind. Die Versicherung sch√ľtzt so vor unerwarteten Einwirkungen auf die Zahlungsf√§higkeit, zum Beispiel wenn man seinen Arbeitsplatz verlieren sollte. Je nach Bedarf und Angeboten der Kreditgeber kann die Kreditversicherung verschiedene Sachen und Risiken abdecken, dazu geh√∂rt Arbeitslosigkeit, Berufsunf√§higkeit und eine Erwerbsunf√§higkeit.

Sollte es zum Tode des Kreditnehmers kommen, deckt die Versicherung die Restschulden des Kredites ab. Man spricht dann vom Todesfallrisiko. Somit w√§ren dann alle Hinterbliebenen eines Kreditnehmers von Tilgungsverpflichtungen befreit. Diese Versicherung kann man f√ľr alle g√§ngigen privaten Kreditprodukte abschlie√üen, so ist man f√ľr die Dauer der Kreditlaufzeit gesichert. Nur f√ľr Dispositionskredite kann man keine Kreditversicherung aufnehmen, hier sind die Kreditsummen aber auch meist sehr niedrig.

Damit man den Schutz der Versicherung nicht verliert und somit davon profitieren kann, muss die versicherte Person die Kosten regelm√§√üig und durchg√§ngig bezahlen. Sollte man nicht regelm√§√üig zahlen, kann der Versicherungsschutz vermindert werden. Zwar erh√∂ht eine Kreditversicherung die Kosten eines Kredites, aber es lohnt sich sicherlich. Denn diese Versicherung sch√ľtzt vor der Zahlungsunf√§higkeit und somit der √úberschuldung. Das Gute ist dann, das man das vorhandene Verm√∂gen nicht zur Kredittilgung verbrauchen muss. G√ľnstige Angebote f√ľr eine Kreditversicherung findet man mit einem Kreditversicherung Vergleich kostenlos.

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Verbraucherzentrale: Vorsicht bei billigen und schnellen Darlehen

17. September 2010

Kredite

Immer h√§ufiger trifft man auf Angebote, die einem schnelle und billige Darlehen ‚Äěohne Schufa‚Äú versprechen. Die Verbraucherzentrale Baden-W√ľrttemberg warnt in diesen Tagen genau vor solchen Angeboten. Dahinter w√ľrden sich meist Kredithaie verbergen, die einem am Ende nur noch mehr Kosten aufhalsen.

Sie versprechen den Kunden einen Kredit. Im Gegenzug m√ľssen diese eine Versicherung abschlie√üen oder Genossenschaftsanteile erwerben. Damit entstehen neue Kosten. Verweigert der Kunde jedoch in diesem Zusammenhang die Unterschrift, berechnet der angebliche Vermittler einem eine ‚ÄěAufwandsentsch√§digung‚Äú √ľber 200 Euro. Zahlt man auch diese nicht, wird sogar ein Inkasso-Unternehmen beauftragt.

Die sogenannten Kreditvermittler verlangen also eine Geb√ľhr, ohne dass man am Ende einen Kredit bekommt. Es ginge von Anfang an darum das Gesch√§ft scheitern zu lassen. Manche Unternehmen werben sogar mit G√ľtesiegeln, die sie selbst erfunden haben.

Die Verbrauchersch√ľtzer setzen sich nun daf√ľr ein, dass es eine gesetzliche Regelung gibt, nach der Kosten nachgewiesen werden m√ľssen und vor allem nur bei erfolgreichem Gesch√§ftsabschluss erhoben werden d√ľrfen. Um einem solchen Dilemma gleich aus dem Weg zu gehen, sollte man auch hier die Anbieter vergleichen und schon gar nichts zwischen T√ľr und Angel entscheiden.

Inzwischen kann man sogar schon Online-Kredite finden, was auf der einen Seite nat√ľrlich vieles einfacher gestaltet, da man sich vorab genau √ľber die verschiedenen Angebote informieren kann und im Zweifel einen Fachmann hinzuziehen kann.

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Stiftung Warentest: Vor Abschluss eines Studentenkredits Angebote genau vergleichen

18. August 2010

Etliche Studenten in Deutschland w√§ren ohne einen Studienkredit aufgeschmissen. Doch auch hier kann man am Ende in die Zinsenfalle tappen. Generell unterscheidet man in Deutschland zwischen drei Typen von Krediten: ein Darlehen f√ľr die Finanzierung des Lebensunterhalts, eines f√ľr die Studiengeb√ľhren und eines f√ľr das Examen.

Die Stiftung Warentest hat f√ľr ihre Zeitschrift ‚ÄěFinanztest‚Äú etliche Studentenkredit-Angebote miteinander verglichen und kommt zu dem Ergebnis, dass die Zinsen der Banken auch auf diesem Gebiet stark variieren. So zahle ein Student bei einem Kredit von monatlich 300 Euro am Ende bei einer g√ľnstigen Bank ganze 3.400 Euro weniger als bei der teuersten.

Aktuell sei die Staatsbank KfW mit einem Effektivzins von 3,72% die g√ľnstigste Bank, die Deutsche Bank mit 7,73% die teuerste. Daher raten die Experten vor dem Abschluss eines Studentenkredits genau die Konditionen miteinander zu vergleichen.

Dabei solle man vor allem bedenken, dass es auch Zinss√§tze gibt, die sich w√§hrend der gesamten Studiendauer ver√§ndern k√∂nnen. So sei zum Beispiel der aktuell g√ľnstige Zinssatz der KfW nicht fest und k√∂nne einem am Ende trotzdem teuer kommen. In vielen F√§llen f√§hrt man mit einem Festzinsdarlehen besser.

Vor allem regionale Institute bieten laut Finanztest Darlehen f√ľr Studenten an. Zur Begleichung der Studiengeb√ľhren findet man die meisten Angebote bei den Landesf√∂rderbanken der Bundesl√§nder. Zur Finanzierung des Examens erh√§lt man bei manchen Studentenwerken zinslose Examenskredite. Informieren lohnt sich also!

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Onlinekredit: Frauen haben mehr Chancen als Männer

9. August 2010

Man liest ja immer mal wieder Studien nach denen es Frauen in der Gesch√§ftswelt schwerer haben als ihre m√§nnlichen Kollegen. Sie verdienen nicht selten weniger und sind laut Studien auch auf dem traditionellen Kreditmarkt benachteiligt. Online sieht dies jedoch offenbar ganz anders aus wie eine aktuelle Fallstudie des Deutschen Instituts f√ľr Wirtschaftsforschung (DIW) zeigt.

Daf√ľr wurden Gesch√§ftskredite auf der gr√∂√üten deutschen Kreditplattform im Internet, smava, unter die Lupe genommen. Auf dieser Seite k√∂nnen Privatpersonen einen Ratenkredit zu einem festen Zinssatz von anderen Personen, die Geld verleihen und somit anlegen m√∂chten, erhalten. Bei smava wurden 687 Personen, die sich zwischen M√§rz 2007 und M√§rz 2010 f√ľr Gesch√§ftskredite beworben hatten, untersucht.

Bei den Interessenten handelt es sich wohl vor allem um kleinere Unternehmen, da nur Kredite bis 50.000 Euro vergeben werden k√∂nnen. Dabei zeigte sich nun, dass Frauen eher einen Kredit erhalten als M√§nner. Sie wirken im Netz offenbar vertrauensw√ľrdiger und die Kreditgeber gehen von einer zuverl√§ssigeren R√ľckzahlung aus. Eine durchaus interessante Wendung!

Und wie ist es bei Ihnen? Hier finden Sie den kostenlosen Ratenkreditvergleich.

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Schufa-Daten genau pr√ľfen und vor allem auf falsche und veraltete Werte achten

8. August 2010

Wer einen Kredit abschlie√üen m√∂chte oder √§hnliches, wird an seinem Schufa-Wert kaum vorbeikommen. Die Banken und Unternehmen pr√ľfen die Daten, die von fast jedem Bundesb√ľrger bei den Auskunfteien wie der Schufa oder Creditreform gespeichert sind, und entscheiden anhand von ihnen, ob der Kunde kreditw√ľrdig ist und mit welcher Wahrscheinlichkeit er seinen Verpflichtungen nachkommt.

Jedoch hat eine aktuelle Untersuchung des Verbraucherministerium herausgefunden. Dass rund 45% der Angaben bei den Auskunfteien falsch oder veraltet sind. Ein fataler Fehler, der √ľber haben und nicht haben entscheiden kann.

Daher sollte jeder Bundesb√ľrger kurz bevor er einen Kredit aufnimmt, seine Daten pr√ľfen. Dies geht seit kurzem einmal im Jahr kostenlos. Sind die Daten falsch oder veraltet, sollte man sich unbedingt sofort zur Wehr setzen. Grunds√§tzlich sollten die Daten alle drei Jahre gel√∂scht werden. Auf den Seiten der Verbraucherzentrale Bremen finden sich n√§here Informationen zu diesem Thema und auch ein Musterbrief f√ľr die L√∂schung der Daten.

Wie genau sich der Scoring-Wert der Schufa errechnet ist ein gut geh√ľtetes Geheimnis, jedoch ist es wichtig, dass man sich bei der Selbstauskunft nicht nur den Prozentwert anzeigen l√§sst (100% bedeuten volle Kreditw√ľrdigkeit), sondern auch den Wahrscheinlichkeitswert. Daher unbedingt bei dem Formular neben der ‚ÄěBestellung der Daten√ľbersicht nach ¬ß34 BDSG“ auch das Feld ‚ÄěAktuelle Wahrscheinlichkeitswerte‚Äú ankreuzen.

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