Sind Sie Kunde bei einer Volksbank oder Raiffeisenbank? Dann können Sie sich auf einige Veränderungen einstellen, die im neuen Jahr auf Sie zukommen. Sowohl die Überarbeitung der AGB, die Sie aufmerksam zur Kenntnis nehmen sollten sowie das Leistungsmerkmal einer frei wählbaren Geheimnummer (PIN) sollen die Bankgeschäfte und den alltäglichen Zahlungsverkehr erleichtern.

Ob man sich unbedingt für das eigene Geburtsdatum als PIN entscheiden sollte? Diese Wahl scheint doch ein wenig zu einfach für Diebe und Hacker zu sein. Vielleicht ist eine schwerer herauszufindende Kombination sicherer. Interessant ist allerdings, dass Sie als Kunde selbst die Geheimnummer ändern können. Stecken Sie ab Februar 2012 einfach Ihre Bankkarte in einen Geldautomaten Ihres Institutes und wählen Sie Ihre ganz persönliche Kombination. Diese Möglichkeit kann von allen Karteninhabern genutzt werden, deren Karte noch bis mindestens zum Jahr 2013 gültig ist. Selbstverständlich haben auch alle Neukunden diese Möglichkeit.

Eine weitere Innovation im Geschäftsbereich der Volksbanken und Raiffeisenbanken ist der Pfändungsschutz. Ebenfalls die Auszahlungstermine der Riesterrente für Angestellte oder der Rüruprente verschieben sich. Ursächlich dafür ist die Anhebung des Rentenalters. Wer eine neue Lebensversicherung abschließt, der muss in Kauf nehmen, dass der Garantiezins von aktuell 2.25 Prozent auf 1,75 Prozent schrumpft. Dies ist jedoch keine volkbankeigene Neuerung, sondern trifft auch für Verträge anderer Anbieter zu.

Kaum Änderungen gibt es bei Kreditkarten. Außer der Tatsache, dass die Zahlungsmodalitäten vereinfacht und beschleunigt werden sollen, ist hier mit wenigen Innovationen zu rechnen. Zahlung ohne Unterschrift und PIN sind die Devisen, die zeitnah umgesetzt werden sollen. Hinsichtlich der Auswahl des Kartenanbieters haben die Kunden zudem die Qual der Wahl. Der Kreditkarten Vergleich ist aufgrund der unterschiedlichen Tarife nach wie vor angebracht. Experten raten zudem dazu, sich über Gebühren und Zusatzleistungen genauestens zu informieren. Auch wenn Tarife auf den ersten Blick gleich aussehen, sollte man auf jeden Fall einen genaueren Blick in Kleingedruckte riskieren. Kostet die Karte im zweiten Jahr genauso viel oder muss ich für ein Partnerkarte extra bezahlen? Diese Kriterien können auf lange Sicht bares Geld sparen!

Banken Reformen, Volksbank

Immer mehr Banken wollen die Vorteile eines Girokontos mit denen eines Tagesgeldkontos vereinen und bieten diese zwei Bankprodukte in Kombination an. Ein Girokonto ist als Verrechnungskonto für die Abwicklung des Zahlungsverkehrs unumgänglich und Tagesgeldkonten erfreuen sich aufgrund ihrer Flexibilität immer größerer Beliebtheit. Es spricht nichts dagegen, ein Girokonto zu suchen, das mit einem Tagesgeldkonto kombiniert ist.

Welche Vorteile bieten Giro- und Tagesgeldkonten?
Das Girokonto ist wichtig, um am wirtschaftlichen Leben teilnehmen zu können. Egal, ob Sie Ãœberweisungen tätigen, Daueraufträge einrichten oder am Lastschriftverfahren teilnehmen möchten, Sie benötigen hierfür ein Girokonto. Hinzu kommt, dass über Girokonten auch Zahlungseingänge wie Lohn- und Gehaltszahlungen verzeichnet werden. Ein Girokonto hat den Vorteil, dass das Guthaben sofort verfügbar ist und weder Laufzeiten noch Kündigungsfristen eingehalten werden müssen. Auch beim Tagesgeldkonto gibt es keine Kündigungsfrist und auch keine Laufzeit. Das Tagesgeldkonto wird zudem regelmäßig zu einem attraktiven Zinssatz verzinst, so dass Sie auch von regelmäßigen Zinszahlungen profitieren. Allerdings kann ein Tagesgeldkonto nicht als Verrechnungskonto genutzt werden und auch ein Dispositionskredit – wie bei Girokonten üblich – kann hierfür nicht eingerichtet werden. Die Kombination von Girokonto und Tagesgeldkonto sorgt daher dafür, dass Sie die Vorteile beider Bankprodukte für sich nutzen können. In der Regel werden Ein- und Auszahlungen auf dem Tagesgeld ohnehin über ein Referenzkonto abgewickelt. Eine Kombination macht die Handhabung beider Konten einfacher und da sich beide Konten bei einer Bank befinden, benötigen Ein- und Auszahlungen in der Regel keine mehreren Bankarbeitstage wie ansonsten üblich. Auch Sparpläne lassen sich bequem einrichten.

Wo finde ich eine Kombination aus Giro- und Tagesgeldkonto?
Viele Direktbanken im Internet bieten die Kombination aus Girokonto und Tagesgeldkonto im Internet an. Bei einer Direktbank erhalten Sie diese beiden Bankprodukte sogar oftmals kostenlos. Sie können sowohl das Girokonto als auch das Tagesgeldkonto bequem per Online-Banking selbst verwalten und jederzeit ihr Guthaben umschichten.

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Vor einigen Monaten haben wir hier bereits über die geplante Vereinheitlichung der Kontonummern in Europa berichtet. Damals stand nur ein ungefährer Termin für diese Einführung fest. Vor kurzem haben sich das EU-Parlament, der Ministerrat und die EU-Kommission auf ein Datum geeinigt.

Ab 1. Februar 2014 wird die Kontonummer IBAN in ganz Europa Pflicht. Bisher kam man mit dieser nur in Berührung, wenn man Überweisungen ins Ausland vornahm. Ab 2014 gelten die Kontonummern dann für alle Überweisungen, also auch inländische. Laut dem Europaparlament sollen so grenzüberschreitende Überweisungen sicherer, billiger und schneller werden. Es ist von einer Ersparnis in Höhe von 123 Milliarden Euro in sechs Jahren für den europäischen Zahlungsraum (SEPA) die Rede.

Alles schön und gut, nur für so manch einen Bürger wird eines zum Problem werden: Die IBAN besteht aus 22 Stellen und die Banken haften seit einiger Zeit nicht mehr für Tipp- oder Schreibfehler von Kunden! Bei inländischen Überweisungen wird ab Februar 2014 auf die Bankleitzahl BIC verzichtet.

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Wir alle sind es im Internet gewöhnt, dass Daten innerhalb von Sekunden um den Globus geschickt werden. Unser Geld hinkt da meist noch hinterher. Bisher hatten die Banken bei elektronischen Überweisungen drei Tage lang Zeit um die entsprechende Gutschrift auf dem Empfängerkonto in die Wege zu leiten. Dies hat sich nun mit dem Jahreswechsel geändert.

Ab sofort müssen Onlineüberweisungen innerhalb eines Werktages bearbeitet sein. Dies gilt auch für elektronische Überweisungen am Terminal in der Bank. Auch der herkömmliche Weg auf Papier wird in diesem Zusammenhang verkürzt: Hierfür haben die Banken zwei Tage Zeit.

Keine Rolle spielt bei dieser Regelung, bei welcher Bank bzw. welcher Bankengruppe man ist. Gültig ist das Ganze im sogenannten Sepa-Raum, der die EU-Staaten sowie Länder wie Island, Norwegen oder die Schweiz umfasst. Unser Geld holt also auch online in Sachen Schnelligkeit auf…

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Das ganze Team vom Money Insider Magazin wünscht allen Lesern ein erfolgreiches Jahr 2012. Für unsere Redaktion bedeutet der Jahreswechsel neben der Recherche über Finanzthemen zu Änderungen an Gesetzen und Steuerregelungen, die nach dem Jahreswechsel in Kraft treten, vor allem auch eine Rückschau auf das vergangene Jahr. Daher haben wir eine Bestenliste mit den Top 10 Artikeln zusammengestellt, die am häufigsten im Jahr 2011 gelesen wurden:

1. Wie sichere ich bei Hartz IV das Elterngeld? – 7.000 Leser
2. Tchibo PrivatCard Premium: Valovis Commercial Bank und Tchibo mit neuer Kreditkarte – 5.000 Leser
3. Urteil: Keine Gebühren für Kontoauszug – 3.000 Leser
4. Taschengeldtabelle 2011 – 2.500 Leser
5. Droht Stromanbieter TelDaFax die Pleite? – Experten warnen vor Tarif mit Vorauskasse – 1.600 Leser
6. Ab 2011 Arbeitszimmer wieder steuerlich absetzbar – 1.500 Leser
7. Kundengeschenke zu Weihnachten steuerfrei und absetzbar – 1.300 Leser
8. Fehler in der Software: Etliche Steuerbescheinigungen für 2010 falsch – 1.300 Leser
9. Urteil: Zu große Wasserzähler müssen ausgetauscht werden! – 1.200 Leser
10. Beruflicher Anteil an Rechtsschutzversicherung steuerlich absetzbar – 1.000 Leser

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