Bei der Anschaffung von größeren Dingen oder der Bezahlung von höheren Rechnungen kann es immer wieder zu Problemen mit der eigenen Liquidität kommen. Um nicht in den teuren Dispo zu müssen, sollte man sich überlegen stattdessen einen Kredit aufzunehmen. Sofern man richtig plant sind die Zinsen hier deutlich günstiger und man kann daher die Anschaffungen mit weniger Kosten erledigen. Ein Finanzierungsrechner hilft dabei, die richtigen Kredite für die eigenen Wünsche zu finden.

Ein Finanzierungsrechner zur Berechnung von Darlehen

Wer eine hohe Rechnung zu bezahlen hat oder sich einfach etwas teures leisten möchte, stößt oftmals an die Grenzen des eigenen Kontos. Hier hat man nun entweder die Möglichkeit auf die Anschaffung zu verzichten oder sich Geld von der Bank zu leihen. Während der Dispo die schnelle aber teure Möglichkeit darstellt, kann ein Kredit die günstige und vor allem flexible Option sein. Sofern man einen bestimmten Zweck mit dem Darlehen verfolgt, sollte man sehr einfach an die gewünschte Summe können. Aber selbst wenn es nur um eine flexible Erhöhung der eigenen Liquidität geht, kommt man mit einem Kredit von der Bank meistens am günstigsten weg. Um die beste Finanzierung für die eigenen Wünsche zu finden, sollte man aber in jedem Fall zu einem Finanzierungsrechner greifen. Dieses Werkzeug ist bei der Aufnahme eines Darlehens besonders hilfreich.

Der Finanzierungsrechner fasst den eigenen Kapitalbedarf zusammen und orientiert sich dann an den unterschiedlichen Angeboten für Kredite auf dem Markt. Mit diesem Werkzeug kann man schnell die gesamten Kosten für einen Kredit berechnen und die eigene Finanzplanung auf diese Weise deutlich vereinfachen. Wenn man sich nämlich einen Überblick über die Kosten der unterschiedlichen Kreditangebote machen kann, kann man das passende Angebot sehr schnell auswählen und zahlt die besten Zinsen. Auf diese Weise sollte eine Erhöhung der eigenen Liquidität und somit der Anschaffung von neuen Dingen nichts mehr im Weg stehen.

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Für den Vergleich der Sofortkredite auf verschiedenen Onlineportalen, die die Kreditinstitute an interessierte Kunden ausgeben, werden die klassischen wichtigen Kriterien angewandt. So ist es natürlich für einen potentiellen Kunden wichtig zu wissen, welche Kreditbeträge im Zweifelsfall ausgereicht werden, wie die Laufzeiten der Kredite sind, wie der anfängliche effektive Jahreszins ist, welche Sondertilgungsratenvereinbarungen möglich sind, welchen Kundenservice die Kreditinstitute sonst anbieten etc.. Im Gegenteil zu den von den normalen Ratenkrediten von den klassischen Bankinstituten, die oft erst nach einigen Wochen bzw. vielleicht sogar erst nach einigen Monaten ausgereicht werden, ist es in der Branche des Onlinekredites so, dass man bei führenden Bankinstituten innerhalb von Minuten eine (vorläufige) Kreditzusage bekommen kann.

Die Marktführer und Testsieger, die immer wieder empfohlen werden, sind die Creditplusbank,die Targobank und die Barclaycard, Die Creditplusbank reicht einen Kredit ab 2,99 % anfänglichen Jahreszins aus. Bei diesem Geldinstitut kann ein interessierter Kunde einen Geldbetrag von 500 bis zu 50000 € nachfragen. Die Laufzeit eben diesen Kredit kann zwischen 12-84 Monaten variieren. Man bekommt eine Sofortzusage bei einer Anfrage sofort online und auch ein Angebot, welches kostenlos und unverbindlich ist. Ähnlich gut bewertet bei der Vergabe von Internetkrediten ist die Targobank, die ihre Kredite ab einen anfänglichen Jahreszins von 3,45 % ausreicht. Wie hoch der Zins dann tatsächlich ist, hängt davon ab, wie die Bonität des potentiellen Kunden beim Kreditinstitut eingestuft wird. Die Targobank reicht Kredite in einer Bandbreite von 1.500 Euro bis zu 50.000 Euro aus, die eine variierende Laufzeit von 12-84 Monaten haben können. Als zusätzlichen Service bietet das Bankinstitut dem Kreditnehmer die Möglichkeit, seine erste Rate erst nach 89 Tagen zu zahlen und einmal im Jahr eine kostenlose Ratenpause einzulegen.

Die dritte Bank, die bei der Vergabe von Sofortkrediten im Onlinevergleich gut bewertet wird, ist die Barclaycard die ihre Kredite ab einem anfänglichen Jahreszins von 3,90 Prozent ausreicht, Bonität vorausgesetzt. Der Kreditrahmen kann sich bei diesem Institut je nach Kundenwunsch von 1000 Euro bis 34.000 Euro erstrecken. Als besonderen Service unterbreitet die Barclaycard ihren Kunden das Angebot einer Acht -Wochen Bestpreis Garantie für ihre Kredite und sie bietet sie im Gegensatz zu den bisher genannten Banken auch für Selbstständige und Senioren an. Weitere Kreditinstitute für Sofortkredite, die bei den Vergleichen in Internetverbraucherportalen immer wieder genannt werden sind die Norisbank, die CreditEuropebank und die Netbank. Der anfängliche effektive Jahreszins beginnt dort schon bei 4,90 %, also einen ganzen Prozentpunkt über dem der mit Empfehlungen versehenen vorgenannten Institute.

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Wenn Sie zum Kreis der Beamten gehören, haben Sie viele Vorteile, wenn Sie einen Kredit für Beamte beantragen wollen. Der Kredit als Beamter ist genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten und kann von Ihnen genutzt werden, wenn Sie Beamter auf Lebenszeit sind. Sie sind als Beamter ein idealer Kunde für Banken! Da Sie unkündbar sind, besitzen Sie ein geregeltes Einkommen und erfüllen damit schon das wichtigste Kriterium, um einen Kredit für Beamte zu erhalten.

Sie gehen zu der Bank Ihres Vertrauens und schließen eine Kapitallebensversicherung ab, dessen Summe bereits im Vorfeld vereinbart wird. Wenn Ihre Versicherung dann abläuft, wird Ihr Kredit getilgt, so dass Sie die Überschussanteile erhalten. Sie werden von der Bank günstige Zinskonditionen erhalten und die Versicherungsprämie wird sich während der Laufzeit nicht ändern. Kostenkontrolle und bessere Kalkulierbarkeit sind daher von großem Vorteil. Die Darlehenshöhe ist sehr flexibel, ebenso der Verwendungszweck. Diese Vorteile erhalten Sie nur bei einem Beamtenkredit. Sollten Sie einmal Dienstunfähig werden, können Sie eine Beitragsbefreiung beantragen, so dass das Risiko für Sie sehr klein ist.
Die Gesamtlaufzeit kann stark variieren. Sie können den Kredit als Beamter zwölf Jahre oder aber auch auf 20 Jahre laufen lassen. Dieses muss vorher mit Ihrer Bank abgesprochen werden und die Laufzeit hängt auch immer mit der Höhe des Kredits ab. Je höher der Kredit ist, umso länger ist auch oft die Laufzeit, damit Ihnen die monatlichen Kosten nicht über den Kopf wachsen.

Ein weiterer Vorteil an diesem Kredit ist, dass auch Ihre Familie abgesichert ist, wenn Ihnen im schlimmsten Fall etwas passieren sollte. Dann kommt die Kapitallebensversicherung zum Tragen und springt bei Krankheit oder Dienstunfähigkeit ein. Im Todesfall wird das Beamtendarlehen für Ihre Familie getilgt, so dass keine finanziellen Belastungen getragen werden müssen. Mit einem Beamtenkredit können Sie auch andere laufende Kredite ablösen, die einen weitaus höheren Zinssatz haben. Damit sparen Sie viele Kosten und können sich dann auch eine Kreditsumme konzentrieren, die getilgt werden muss. Ein Autokredit beispielsweise kann problemlos abgelöst werden, ohne dass Sie den Fahrzeugbrief vorzeigen müssen.

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Seit kurzem heißt die Citibank nun Targobank. Und passend zur Namensänderung gibt es natürlich auch ein paar “Willkommensangebote”. Vor allem, wer in nächster Zeit einen Kleinkredit, ein neues Girokonto oder sein Geld als Festgeld anlegen möchte, sollte im Folgenden aufpassen.

Das Willkommens-Festgeld der Targobank sichert dem Kunden einen garantierten Zinssatz von 3% pro Jahr. Dies gilt für eine Festgeldanlage von mindestens sechs Monaten, die nicht höher als 25.000 Euro ist. Die Zinsen werden monatlich gutgeschrieben.

Der Willkommenskredit liegt bei einer maximalen Höhe von 5.000 Euro und lockt mit nur 5,99% jährlichen Zinsen. Die Raten und die Laufzeit kann man an seine individuelle Situation anpassen und bietet auch spezielle Lösungen falls es aufgrund von besonderen Umständen mal mit der Rückzahlung nicht klappt. Zudem kann man den Kredit innerhalb von vier Wochen zurückgeben, falls man woanders ein besseres Angebot findet. Dieses Angebot gilt noch bis zum 30. April 2010.

Das Girokonto der Targobank lockt vor allem damit, dass man sich seine eigene Kontonummer aussuchen darf. Naja, zumindest fast… Die ersten drei Ziffern legt die Bank fest, die restlichen sieben wählt man selbst. Ach ja, das Konto ist ab einem monatlichen Mindesteingang von 600 Euro kostenlos.

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Ganz klar, seit der Finanzkrise ist es für viele Unternehmen und auch Privatpersonen nicht mehr so leicht einen Kredit zu bekommen. Viele stecken in der Kreditklemme und müssen so um ihre Existenz fürchten, besonders die Selbstständigen trifft es hier oft hart.

Doch Not macht ja bekanntlich erfinderisch und so wächst das Interesse an privaten Krediten ohne die Banken stetig an. Immer mehr Menschen weichen auf bekannte Onlineplattformen wie auxmoney.com oder smava.de zurück um sich von privaten Personen Geld zu leihen. Dies geschieht hier meist unter viel weniger Druck und zu besseren Bedingungen. Und auch die privaten Kreditgeber profitieren oft durch hohe Renditen…

Kein Wunder also, dass smava eines der bekanntesten Start-Up Unternehmen der letzten Jahre im Onlinebereich war und allein 2009 sein Kreditvolumen verdreifachen konnte.

Alle, die zur Zeit bei den Banken keinen Kredit bekommen oder auf der Suche nach Alternativen sind, sollten sich die Onlineportale ruhig mal näher ansehen…

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