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Artikel Tagged ‘Kredit’

Kreditangebote im Internet vergleichen: worauf ist zu achten

14. Juni 2013
cc by flickr/ Images_of_Money

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Immer mehr Menschen brauchen heutzutage einen Kredit. Egal ob zum Autokauf, Hausbau, zur energetischen Sanierung oder einfach um in Urlaub zu fahren oder M√∂bel zu kaufen. Die Auswahl an Krediten ist enorm, vor allem auch √ľber das Internet bieten immer mehr Kreditinstitute Kredite an. Dabei wird mit unterschiedlichsten Bezeichnungen gearbeitet, etwa Sofortkredit, Dispokredit oder Privatkredit. Kreditinstitute werben dabei immer mit ihren Jahreszinsen. Dabei kann dieser als effektiver Jahreszins oder Nominalzins angegeben werden. Doch nicht nur hierin k√∂nnen sich Kreditangebote unterscheiden. Einen guten und g√ľnstigen Kredit zu finden ist nicht immer einfach, deshalb hier ein √úberblick.

Welcher Kredit ist der richtige

Wer nur kurzfristig einen Kredit braucht kann ohne gro√üen Aufwand und ohne lange Bearbeitungszeit einfach sein Girokonto √ľberziehen, also den sogenannten Dispositionskredit in Anspruch nehmen. Diese einfache Kreditaufnahme ist weder an eine feste Ratenzahlung gebunden noch gibt es einen festen R√ľckzahlungszeitraum. Diese Einfachheit lassen sich Banken aber auch durch teure Dispositionszinsen bezahlen. Langfristig ist deshalb diese Kreditart nicht empfehlenswert. Wer einen Kredit aufnehmen will, sollte auch nichts √ľberst√ľrzen. Vor dem Vertragsabschluss sollten verschiedene Kreditangebote verglichen werden. Vor allem die Konditionen unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter. Faktoren wie Zinsen, Kreditlaufzeit, Ratenh√∂he usw. m√ľssen beim Kreditvergleich immer gegen√ľbergestellt werden.

Effektiver Jahreszins

Beim Vergleich sollte unbedingt darauf Acht gegeben werden, ob auch der effektive Jahreszinssatz angegeben ist. Dieser Zinssatz enth√§lt bereits die Bearbeitungsgeb√ľhren, Versicherungspr√§mien, Provisionen, das Agio und Disagio sowie den Nominalzinssatz. Der Zinssatz ist h√§ufig abh√§ngig von der Bonit√§t des Kreditnehmers. Ein weiterer gut √ľberlegter Faktor ist die Kreditlaufzeit. Je l√§nger ein Kredit l√§uft, umso niedriger die Raten, je l√§nger werden aber auch Zinsen f√§llig. So kann etwa beim 50.000 Euro Kredit bei der Credit Europe Bank zwischen unterschiedlichen Laufzeiten gew√§hlt werden.

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Keine kopflose Entscheidung: ein Kredit

2. November 2012
cc by flickr/ Images_of_Money

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Wachsende Lebenshaltungskosten sowie die st√§ndig ansteigenden Energie- und Benzinpreise lassen die Bildung von finanziellen R√ľcklagen zu einer gro√üen Herausforderung werden. Wenn √ľberhaupt, dann sind die Ersparnisse so gering, dass durch ein unvorhergesehenes Ereignis diese Mittel schnell ersch√∂pft sind oder √ľberhaupt nicht ausreichen. Um diesen monet√§ren Engpass zu √ľberbr√ľcken bietet sich ein Sofortkredit an, zumal die Zeit zum Ansparen in manchen F√§llen zu kurz ist.

Attraktive Werbungen von Banken, die zinsg√ľnstige Kredite in ihrem Angebot bewerben, h√§ufen sich in der Tagespost. Sollten dann noch die Banken, z. B. Santander und andere, Kredite ohne Bearbeitungsgeb√ľhren anbieten, erscheint die L√∂sung durch die Aufnahme eines Kredites bei den derzeit recht g√ľnstigen Zinss√§tzen naheliegend.

Damit ein Kredit eine L√ľcke in den eigenen Finanzen schlie√üen kann und sich nicht zu einer weiteren entwickelt, sind genaue √úberlegungen anzustellen. Optimal ist es, wenn eine genaue Gegen√ľberstellung der ben√∂tigten Geldsumme sowie der pers√∂nlichen Einnahmen und Ausgaben erstellt wird. Von gro√üem Nutzen ist das Studium der eigenen Kontounterlagen, damit eine vollst√§ndige Jahres√ľbersicht vorliegt. Auf dem ersten Blick scheint es ein gro√üer Mehraufwand zu sein, aber so kann sicher gestellt werden, dass keine Posten unber√ľcksichtigt bleiben und den m√ľhsam erstellten Haushaltsplan kippen. Gerade die j√§hrlichen Zahlungen, wie Versicherungsbeitr√§ge und dergleichen, gehen leicht unter. Mit einer solchen √úbersicht der monatlichen regul√§ren Belastung lassen sich gegebenenfalls auch Posten aufdecken, die rigoros gestrichen werden k√∂nnen. Diese entlasten in jedem Fall den Haushaltsplan und tragen zur zeitnahen Abl√∂se des Kredites bei. Trotzdem sollten die Einnahmen h√∂her sein als die Ausgaben, damit einer Kreditaufnahme nichts mehr ihm Wege steht. Mit einem gut durchdachten Haushaltsplan und der erforderlichen Disziplin, diesem nachzukommen, kann eine etwaige Zahlungsunf√§higkeit vermieden werden.

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Planen Sie Ihre Kredite im Vorfeld mit Hilfe vom Finanzierungsrechner

15. Oktober 2011

cc by flickr/ matze_ott

Bei der Anschaffung von gr√∂√üeren Dingen oder der Bezahlung von h√∂heren Rechnungen kann es immer wieder zu Problemen mit der eigenen Liquidit√§t kommen. Um nicht in den teuren Dispo zu m√ľssen, sollte man sich √ľberlegen stattdessen einen Kredit aufzunehmen. Sofern man richtig plant sind die Zinsen hier deutlich g√ľnstiger und man kann daher die Anschaffungen mit weniger Kosten erledigen. Ein Finanzierungsrechner hilft dabei, die richtigen Kredite f√ľr die eigenen W√ľnsche zu finden.

Ein Finanzierungsrechner zur Berechnung von Darlehen

Wer eine hohe Rechnung zu bezahlen hat oder sich einfach etwas teures leisten m√∂chte, st√∂√üt oftmals an die Grenzen des eigenen Kontos. Hier hat man nun entweder die M√∂glichkeit auf die Anschaffung zu verzichten oder sich Geld von der Bank zu leihen. W√§hrend der Dispo die schnelle aber teure M√∂glichkeit darstellt, kann ein Kredit die g√ľnstige und vor allem flexible Option sein. Sofern man einen bestimmten Zweck mit dem Darlehen verfolgt, sollte man sehr einfach an die gew√ľnschte Summe k√∂nnen. Aber selbst wenn es nur um eine flexible Erh√∂hung der eigenen Liquidit√§t geht, kommt man mit einem Kredit von der Bank meistens am g√ľnstigsten weg. Um die beste Finanzierung f√ľr die eigenen W√ľnsche zu finden, sollte man aber in jedem Fall zu einem Finanzierungsrechner greifen. Dieses Werkzeug ist bei der Aufnahme eines Darlehens besonders hilfreich.

Der Finanzierungsrechner fasst den eigenen Kapitalbedarf zusammen und orientiert sich dann an den unterschiedlichen Angeboten f√ľr Kredite auf dem Markt. Mit diesem Werkzeug kann man schnell die gesamten Kosten f√ľr einen Kredit berechnen und die eigene Finanzplanung auf diese Weise deutlich vereinfachen. Wenn man sich n√§mlich einen √úberblick √ľber die Kosten der unterschiedlichen Kreditangebote machen kann, kann man das passende Angebot sehr schnell ausw√§hlen und zahlt die besten Zinsen. Auf diese Weise sollte eine Erh√∂hung der eigenen Liquidit√§t und somit der Anschaffung von neuen Dingen nichts mehr im Weg stehen.

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Welches ist der g√ľnstigste Sofortkredit?

20. Juli 2011

Kreditvergleich

Kreditvergleich

F√ľr den Vergleich der Sofortkredite auf verschiedenen Onlineportalen, die die Kreditinstitute an interessierte Kunden ausgeben, werden die klassischen wichtigen Kriterien angewandt. So ist es nat√ľrlich f√ľr einen potentiellen Kunden wichtig zu wissen, welche Kreditbetr√§ge im Zweifelsfall ausgereicht werden, wie die Laufzeiten der Kredite sind, wie der anf√§ngliche effektive Jahreszins ist, welche Sondertilgungsratenvereinbarungen m√∂glich sind, welchen Kundenservice die Kreditinstitute sonst anbieten etc.. Im Gegenteil zu den von den normalen Ratenkrediten von den klassischen Bankinstituten, die oft erst nach einigen Wochen bzw. vielleicht sogar erst nach einigen Monaten ausgereicht werden, ist es in der Branche des Onlinekredites so, dass man bei f√ľhrenden Bankinstituten innerhalb von Minuten eine (vorl√§ufige) Kreditzusage bekommen kann.

Die Marktf√ľhrer und Testsieger, die immer wieder empfohlen werden, sind die Creditplusbank,die Targobank und die Barclaycard, Die Creditplusbank reicht einen Kredit ab 2,99 % anf√§nglichen Jahreszins aus. Bei diesem Geldinstitut kann ein interessierter Kunde einen Geldbetrag von 500 bis zu 50000 ‚ā¨ nachfragen. Die Laufzeit eben diesen Kredit kann zwischen 12-84 Monaten variieren. Man bekommt eine Sofortzusage bei einer Anfrage sofort online und auch ein Angebot, welches kostenlos und unverbindlich ist. √Ąhnlich gut bewertet bei der Vergabe von Internetkrediten ist die Targobank, die ihre Kredite ab einen anf√§nglichen Jahreszins von 3,45 % ausreicht. Wie hoch der Zins dann tats√§chlich ist, h√§ngt davon ab, wie die Bonit√§t des potentiellen Kunden beim Kreditinstitut eingestuft wird. Die Targobank reicht Kredite in einer Bandbreite von 1.500 Euro bis zu 50.000 Euro aus, die eine variierende Laufzeit von 12-84 Monaten haben k√∂nnen. Als zus√§tzlichen Service bietet das Bankinstitut dem Kreditnehmer die M√∂glichkeit, seine erste Rate erst nach 89 Tagen zu zahlen und einmal im Jahr eine kostenlose Ratenpause einzulegen.

Die dritte Bank, die bei der Vergabe von Sofortkrediten im Onlinevergleich gut bewertet wird, ist die Barclaycard die ihre Kredite ab einem anf√§nglichen Jahreszins von 3,90 Prozent ausreicht, Bonit√§t vorausgesetzt. Der Kreditrahmen kann sich bei diesem Institut je nach Kundenwunsch von 1000 Euro bis 34.000 Euro erstrecken. Als besonderen Service unterbreitet die Barclaycard ihren Kunden das Angebot einer Acht -Wochen Bestpreis Garantie f√ľr ihre Kredite und sie bietet sie im Gegensatz zu den bisher genannten Banken auch f√ľr Selbstst√§ndige und Senioren an. Weitere Kreditinstitute f√ľr Sofortkredite, die bei den Vergleichen in Internetverbraucherportalen immer wieder genannt werden sind die Norisbank, die CreditEuropebank und die Netbank. Der anf√§ngliche effektive Jahreszins beginnt dort schon bei 4,90 %, also einen ganzen Prozentpunkt √ľber dem der mit Empfehlungen versehenen vorgenannten Institute.

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Kredit f√ľr Beamte

16. Juni 2011

Wenn Sie zum Kreis der Beamten geh√∂ren, haben Sie viele Vorteile, wenn Sie einen Kredit f√ľr Beamte beantragen wollen. Der Kredit als Beamter ist genau auf Ihre Bed√ľrfnisse zugeschnitten und kann von Ihnen genutzt werden, wenn Sie Beamter auf Lebenszeit sind. Sie sind als Beamter ein idealer Kunde f√ľr Banken! Da Sie unk√ľndbar sind, besitzen Sie ein geregeltes Einkommen und erf√ľllen damit schon das wichtigste Kriterium, um einen Kredit f√ľr Beamte zu erhalten.

Sie gehen zu der Bank Ihres Vertrauens und schlie√üen eine Kapitallebensversicherung ab, dessen Summe bereits im Vorfeld vereinbart wird. Wenn Ihre Versicherung dann abl√§uft, wird Ihr Kredit getilgt, so dass Sie die √úberschussanteile erhalten. Sie werden von der Bank g√ľnstige Zinskonditionen erhalten und die Versicherungspr√§mie wird sich w√§hrend der Laufzeit nicht √§ndern. Kostenkontrolle und bessere Kalkulierbarkeit sind daher von gro√üem Vorteil. Die Darlehensh√∂he ist sehr flexibel, ebenso der Verwendungszweck. Diese Vorteile erhalten Sie nur bei einem Beamtenkredit. Sollten Sie einmal Dienstunf√§hig werden, k√∂nnen Sie eine Beitragsbefreiung beantragen, so dass das Risiko f√ľr Sie sehr klein ist.
Die Gesamtlaufzeit kann stark variieren. Sie k√∂nnen den Kredit als Beamter zw√∂lf Jahre oder aber auch auf 20 Jahre laufen lassen. Dieses muss vorher mit Ihrer Bank abgesprochen werden und die Laufzeit h√§ngt auch immer mit der H√∂he des Kredits ab. Je h√∂her der Kredit ist, umso l√§nger ist auch oft die Laufzeit, damit Ihnen die monatlichen Kosten nicht √ľber den Kopf wachsen.

Ein weiterer Vorteil an diesem Kredit ist, dass auch Ihre Familie abgesichert ist, wenn Ihnen im schlimmsten Fall etwas passieren sollte. Dann kommt die Kapitallebensversicherung zum Tragen und springt bei Krankheit oder Dienstunf√§higkeit ein. Im Todesfall wird das Beamtendarlehen f√ľr Ihre Familie getilgt, so dass keine finanziellen Belastungen getragen werden m√ľssen. Mit einem Beamtenkredit k√∂nnen Sie auch andere laufende Kredite abl√∂sen, die einen weitaus h√∂heren Zinssatz haben. Damit sparen Sie viele Kosten und k√∂nnen sich dann auch eine Kreditsumme konzentrieren, die getilgt werden muss. Ein Autokredit beispielsweise kann problemlos abgel√∂st werden, ohne dass Sie den Fahrzeugbrief vorzeigen m√ľssen.

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