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Lockvogel-Zinsen ziehen Verbraucher magisch an РWer den besten Online-Kredit sucht, muss höllisch aufpassen

26. Mai 2009

Im Internet lassen sich Kredite bequem vergleichen, ohne von Bank zu Bank laufen zu m√ľssen. Doch Online-Vergleichslisten k√∂nnen t√§uschen. Schnell gelangt man ohne es zu merken eben nicht zum besten Angebot. Dies kann ohnehin klamme Schuldner unn√∂tig tiefer ins Minus dr√ľcken.

Die Zahl der online aufgenommenen Verbraucherkredite steigt stetig. Lockvogel-Zinsen ziehen unbedarfte Verbraucher magisch an. Doch dass diese oft nur f√ľr bestimmte Kredite und Top-Bonit√§t gelten, wird leicht √ľbersehen. Welchem Anteil der Antragsteller solche auch Schaufensterzinsen genannten Konditionen √ľberhaupt gew√§hrt werden, ist ein Geheimnis der Banken. Die √ľbrigen Kunden aber m√ľssen teils bis zum Mehrfachen zahlen.

Vergleichsdaten findet der Kreditsucher im Internet zuhauf. Viele unabh√§ngige Portale bieten Zins√ľbersichten zu Krediten verschiedener Banken. Meist kann der Nutzer zus√§tzlich per Kreditrechner ermitteln, welche Bank f√ľr die von ihm gew√ľnschte Kreditsumme und Laufzeit die g√ľnstigste ist und sich gleich zur dieser weiterklicken. Wurde aber seine Bonit√§t nicht ber√ľcksichtigt und mit Tiefstzinsen f√ľr Top-Bonit√§t gerechnet, erwartet ihn dort oft eine negative √úberraschung. Und zwar wenn die Bank entscheidet, dass seine Bonit√§t nicht ausreicht und drastisch h√∂here Kreditzinsen verlangt.

Vergleichskonditionen bonit√§tsabh√§ngiger Kredite helfen also im Grunde kaum weiter, wenn die pers√∂nliche Bonit√§t nicht eingeflossen ist. Sie k√∂nnen dann sogar auf die falsche F√§hrte f√ľhren. Im Extremfall kann der laut √úbersicht scheinbar billigste Anbieter f√ľr einen Interessenten am Ende der teuerste sein. Nicht einfacher wird die Sache, wenn man bonit√§tsunabh√§ngige Kredite mit vergleichen will. Solche immer √∂fter anzutreffenden Angebote versprechen einen festen Kreditzins f√ľr alle Kunden, unabh√§ngig von deren Bonit√§t. Wessen Bonit√§t aber nach freiem Ermessen der Bank nicht ausreicht, bekommt keinen Kredit zu diesem Zinssatz.

„Extremen Schn√§ppchen reserviert nur f√ľr Kunden, die der Buchhaltung gefallen, w√ľrde bei Handelswaren kaum jemand nachjagen“, so Werner Pauls vom Verbraucherthemen-Portal www.hintergrundfakten.de, das die T√ľcken des Online Kredit Vergleichs durchleuchtet hat. „Doch bei Krediten folgen viele der vermeintlichen Billigspur, auf der mancher auch schon mal unbewusst den bonit√§tsjustiert teuersten Kredit aufnimmt.“

Wer nach einer Online-Kreditanfrage bonitätsbedingt deutlich mehr als den Werbezins zahlen soll, schreibt sich dies leicht selbst zu. Die Vermutung, woanders sei ein ähnlicher Aufschlag zu erwarten, hält nicht wenige von alternativen Anfragen mit erneuter Eingabe vieler persönlicher Daten ab.

Doch wer √∂fters Kredite nutzt oder gar alte Kredite mit neuen abl√∂st, f√ľr den kann sich selbst der Verzicht auf kleinere Prozentvorteile √ľber die Jahre fatal auswirken. Denn der Zinseszins-Effekt dezimiert seinen Konsumspielraum √ľberproportional.

Man sollte sich deshalb nicht an Schaufensterzinsen orientieren, sondern strikt ausschlie√ülich zugesicherte Konditionen mehrerer Banken vergleichen. Dazu muss man allerdings entsprechend viele unverbindliche Kreditanfragen stellen und sich mehrfach einer Bonit√§tspr√ľfung unterziehen. Doch die M√ľhe lohnt sich.

Welche Fallstricke beim Umgang mit Vergleichs-Kreditrechnern im Internet lauern, schildert das geb√ľhrenfreie Verbraucherthemen-Portal in seinem aktuellen Blickpunkt Konsumentenkredite. Hier erf√§hrt der Kreditinteressent u.a. auch, wann Kredite von Privat eine Alternative sein k√∂nnen, welche Nachteile 0% Finanzierungen haben und wie man mit gesicherten Zahlen zum g√ľnstigsten Kredit gelangt.

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