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Dass Anlageformen heutzutage immer absurdere Züge annehmen, das dürften die meisten immer wieder mit Skepsis und Betroffenheit feststellen. Seit längerem ist die Deutsche Bank füreinen Fonds in der Kritik, der sogar von Experten als makaber bezeichnet wird. Nun hat sich in diesem Fall die Ombudsstelle des Bankenverbandes eingeschaltet.

Für drei Lebensversicherungsfonds sammelte die Deutsche Bank bei Kleinanlegern über 700 Millionen Euro ein. Als die ersten sich beschwerten, dass die Fonds nicht die versprochenen Gewinne erzielen würden, sahen einige näher hin. So gehe es bei dem Fonds „db Kompass Life 3“ um eine Art Wette, wie lange ein bestimmter Kreis von rund 500 Personen noch leben würde. Je früher die sogenannten Referenzpersonen das Zeitliche segnen um so höher ist der Gewinn!

Dies ist kein Einfall von irgendwelchen Science-Fiction-Autoren, sondern blanke Realität des Finanzwesen. Die Ombudsstelle hat daher nun ein Verfahren gegen die Deutsche Bank und den Fonds eingeleitet, da diese Anlageform gegen die Unantastbarkeit der menschlichen Würde und unserer Wertordnung verstoße.

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Wer eine Lebensversicherung abschließt, sollte sich unbedingt sicher sein, dass er die Raten auch einhalten kann. Jedoch verläuft das Leben leider nicht immer so wie wir uns das vorstellen. So sind Ereignisse wie eine Scheidung, plötzliche Arbeitslosigkeit oder eine schwere Krankheit die Hauptgründe dafür, dass Verbraucher sich dafür entscheiden ihre Lebensversicherung zu kündigen. Die Quote liegt dabei bei gut sechs Prozent.

Experten raten immer wieder dazu, möglichst von einer Kündigung abzusehen, sondern lieber erst nach anderen Lösungen zu suchen. So können die Raten bei den meisten Anbietern beispielsweise ausgesetzt bzw. verringert werden oder der Vertrag kann ruhen. Bevor man eine Lebensversicherung kündigt ist eine unabhängige Beratung vom Fachmann wichtig. Dies belegen auch Zahlen der Universität Bamberg, die vor ein paar Wochen im Auftrag der Verbraucherzentrale Hamburg Lebensversicherungs-Verträge aus den Jahren 2001 bis 2010 mit „sicheren Anlageformen“ verglich.

Dabei zeigte sich, dass Verbrauchern, die ihre Versicherung frühzeitig kündigten, in dem genannten Zeitraum ein Schaden in Höhe von rund160 Milliarden Euro entstanden ist. Die Experten fordern hier dringende Nachbesserungen und appellieren an die Politik. Hohe Kosten und eine nachteilige Verrechnung sorgen im Falle einer Kündigung in der Regel dafür, dass diese nur wenig Geld aus der Versicherung erhalten.

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Auch wenn der Verkauf einer Lebensversicherung in der Regel mit Verlusten einhergeht, entscheiden sich viele Verbraucher trotzdem für diese Variante. Jedoch hat sich dieser Markt in den letzten Jahren verändert. Es gibt immer weniger Anbieter, die das ursprüngliche Konzept verfolgen, nämlich die Auszahlung der Summe in einem Gesamtbetrag, der über dem Rückkaufswert liegt. Stattdessen tummeln sich etliche Anbieter, die Ratenzahlungen oder Ähnliches mit den Verbrauchern vereinbaren. Viele von diesen Anbietern sind wenig seriös und so warnt aktuell die Verbraucherzentrale Sachsen davor, die eigene Kapitallebensversicherung mit einer Ratenzahlungsvereinbarung zu verkaufen!

Generell muss man natürlich genau die Vertragsbedingungen bei solch einem Verkauf prüfen. Eine Einmalzahlung ist dabei der beste Weg, da man sich bei Raten nie sicher sein kann, ob man am Ende auch all sein Geld bekommt. Muss der Aufkäufer beispielsweise Insolvenz anmelden, dann erhält man am Ende höchstwahrscheinlich auch die restlichen Raten nicht mehr.

In solch einem Fall bleibt einem zunächst eine Abmahnung des Aufkäufers. Hat dies keinen Erfolg muss man vor Gericht ziehen, doch dabei ist der Ausgang natürlich ungewiss. Dies gilt selbst dann, wenn man eine Strafanzeige wegen des Verdachts auf Insolvenzverschleppung und Betrug stellt. Dieser Warnung der Verbraucherzentrale Sachsen hat sich inzwischen auch der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft angeschlossen.

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Noch immer haben Paare, die in nichtehelichen Verhältnissen leben, erhebliche Nachteile gegenüber dem Gesetz als verheiratete Paare, so auch bei einer gemeinschaftlichen Lebensversicherung.

Bei nichtehelichen Gemeinschaften kennt das Gesetz keinen Versorgungsausgleich und ebenfalls keine Rentenansprüche. Doch was tun, wenn der Partner stirbt?

Für solche Fälle müssen Partner unbedingt frühzeitig vorsorgen, beispielsweise die private Lebensversicherung überschreiben etc.

Wichtig hierbei: Erhält der eine Partner, nach dem Tod des anderen, als Begünstigter die Lebensversicherung, so fällt auch dann die Erbschaftssteuer an, wenn er in den letzten Jahren einen höheren Beitrag zum Lebensunterhalt geleistet hat. Es zählt einzig und allein, ob der Erblasser alle Prämien für die Versicherung aus seinem eigenen Kapital heraus geleistet hat.

Wann hat diese ungleiche Behandlung endlich ein Ende?!

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